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【政策解读】新中小企业增进法融资篇

余杭经信 2022-02-26 14:02:03

  新订正的《中小企业增进法》相较于2002年拟定的原《中小企业增进法》,在划定的方法上加倍详尽,也更具可操纵性。

  “融资增进”是这次法令订正的一大亮点,不只增设了专章,并且拟定了11条详细条目,使其成为条目数目最多的一章,明白请求金融机构该当阐扬办事实体经济功效,高效公允地办事中小企业。

加强货泉政策东西利用和差同化羁系

  新订正《中小企业增进法》第十四、十五条夸大了金融办理部分该当经由过程货泉政策东西利用和差同化羁系政策等,指点金融机构增添小微企业融资范围和比重,在原法第十四条的根本长进一步明白了部分职责,请求更详细。

  最近几年来,国民银行经由过程利用定向降准、支小再存款、再贴现等货泉政策东西,并展开小微企业信贷政策导向结果评估,指点金融机构加大对小微企业信贷投放。银监会持续5年印发小微企业金融办事专项指点定见,明白银行业金融机构小微企业存款整年任务方针,细化小微企业信贷打算报送、履行和监测查核请求。贸易银行小微企业存款不良率超出跨越本身各项存款不良率年度方针2个百分点(含)之内的,或小微企业存款不良率不高于3.5%的,可不作为羁系部分羁系评级和银行外部查核评估的扣分身分。对小微企业信贷投放到达羁系查核目标的贸易银行,许可其刊行专项金融债,召募资金特地用于发放小微企业存款,扩展小微企业存款资金来历。

鞭策普惠金融系统和专业化经营机构扶植

  新订正《中小企业增进法》第十七条对普惠金融系统扶植、金融构造系统扶植、普惠金融机谈判专营机构扶植等作出了详细的划定,是这次法令订正新增内容。

  根据《当局任务报告》和国务院常务集会请求,银监会、产业和信息化部等部分连系印发《大中型贸易银行设立普惠金融奇迹部实行计划》,请求大型贸易银行2017年内实现普惠金融奇迹部设立,成为生长普惠金融的主干气力。根据贸易可持续准绳,采用特地的信贷评审、危险办理、本钱保证、绩效查核等机制,下放信贷审批权限,实行专业化经营办理,严酷落实小微企业存款增速不低于各项存款均匀增速、户数和申贷取得率不低于上年同期程度的请求。

  2017年3月,产业和信息化部与中国邮政储备银行签定《中小企业金融办事计谋协作和谈》,邮储银即将在将来5年内,扶植600家小微企业特点支行,为《增进中小企业生长计划(2016~2020年)》重点工程与专项步履撑持的名目累计投放5000亿元信贷撑持。 

立异金融办事和包管体例

  新订正《中小企业增进法》第十三条、十六条、十九条、二十条对原法第十五条有关立异金融办事的内容停止了大幅扩容,出格是新增的应收账款融资等动产和权力类包管融资的内容是这次法令订正的亮点。

  今朝,产业和信息化部、国民银行会同有关部分正在展开小微企业应收账款融资三年专项步履,经由过程鞭策供给链焦点企业和当局推销部分撑持小微企业应收账款融资,进步小微企业融资可取得性,构建供给链高低游企业互信互惠、协同生长生态情况。

鼎力生长多条理本钱市场

  新订正《中小企业增进法》第十八条对原法第十六条的内容停止了丰硕和拓展,进一步明白增进中小企业操纵多种体例间接融资。证监会订正实行了《初次公然刊行股票并在创业板上市办理方法》,恰当下降创业板首发财务准入门坎,打消净利润持续增加的硬性请求,许可支出在必然范围以上的企业有一年红利记实便可,扩展本钱市场办事中小企业的笼盖面。深入新三板鼎新,扩展办事范围,立异融资种类。

  产业和信息化部、财务部等部分阐扬国度中小企业生长基金感化,撑持种子期、草创期生长型中小企业生长。今朝已设立四支直投实体基金并投入经营,总范围195亿元。 

成立中小企业政策性信誉包管系统

  新订正《中小企业增进法》第二十一条明白提出成立中小企业政策性信誉包管系统,鼓动勉励各种包管机构为中小企业融资供给信誉包管,是连系新的情势对原法第十九条至二十一条内容的立异和深入。

  融资包管是破解小微企业融资难融资贵题目的主要手腕和关头关键,2015年《国务院对于增进融资包管行业加速生长的定见》(国发〔2015〕43号)初次明白了小微企业融资包管营业的“准大众产物”属性,请求以展开小微企业和“三农”融资包管营业为规范,加大搀扶力度,撑持融资包管机构扩展营业范围。

  2017年8月国务院出台《融资包管公司监视办理条例》,提出国度鞭策成立当局性融资包管系统,生长当局撑持的融资包管公司,成立政银担协作机制,扩展小微企业和“三农”融资包管范围并坚持较低费率程度。新订正《中小企业增进法》进一步提出成立中小企业政策性信誉担保系统,经由过程政策撑持指点鼓动勉励各种包管机构为中小企业办事。

  今朝,我国对中小企业信誉包管机构实行免征3年增值税和有关筹办金税前扣除政策,指点包管机构扩展低免费包管营业范围,加强抗危险才能。产业和信息化部还会同财务部在北京、安徽等六省(市)展开中小企业信誉包管代偿弥补试点任务。

   同时,新订正《中小企业增进法》第二十二条新增了鞭策展开中小企业存款保证保险和信誉保险营业的内容。2015年,保监会、产业和信息化部等部分连系印发《对于鼎力生长信誉保证保险办事和撑持小微企业的指点定见》,利用保险的增信功效,撑持小微企业融资。2016年小额存款保证保险为8.91万家小微企业取得融资金额315.9亿元。 

鞭策中小企业信誉系统扶植

  新订正《中小企业增进法》第七条、二十三条在原法第十八条的根本上,对鞭策中小企业信誉轨制扶植、成立社会化的信誉信息征集与评估系统作出了进一步明白划定。

  最近几年来,国民银行持续鞭策中小企业信誉系统扶植,以中小企业信誉信息征集、信誉评估与利用为主线,以信誉培养、政策撑持为帮助,展开中小企业信誉评估。在发掘中小企业信誉代价的根本上,构建信誉正向鼓励机制,晋升中小企业融资可取得性、方便性。

  以后,中小企业正处于生长的政策机缘期,信任跟着法令颁发实行,一系列行之有用的含金量高的政策方法以法令的情势固化上去,将进一步改良中小企业融资情况,让中小企业有实其实在的取得感。

来历:杭州市中小企业办事在线


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